Ссудный процент – это стоимость использования заёмных средств. Самый яркий и распространённый пример – процент по кредиту.
Ссудный процент рассчитывается по следующей формуле:
Классифицируют ссудные проценты по разным признакам:
1) по формам кредита:
• потребительский процент;
• коммерческий;
• банковский;
• государственный;
• по лизингу.
2) по видам кредиторов:
• учётный процент, установленный Центробанком;
• банковский;
• финансово-кредитных учреждений (к примеру, микрофинансовые организации);
• ломбардов и проч.;
3) по срокам предоставления кредита:
• краткосрочные;
• среднесрочные;
• долгосрочные.
4) по методам введения процентных ставок:
• фиксированный;
• плавающий;
• дисконтный;
• базисный.
Размер ссудного процента формируется таким образом, чтобы плата за кредит не превышала прибыль от его использования и покрывала расходы от его предоставления.
Чтобы понять, что такое ссудный процент, нужно рассмотреть факторы, влияющие на его расчет:
- спрос и предложение займов. В рыночной экономике при падении спроса и увеличении (либо неизменности) предложения процент уменьшается и наоборот. Спрос на ссудные средства зависит от цикличности производства, предложение – от наличия в банковской системе денег;
- дефицит госбюджета. За счёт увеличения спроса государства на кредитные средства возрастает стоимость займов;
- размеры инфляции. Её рост приводит к повышению ссудного процента;
- валютные курсы. Чем выше курс валюты, тем ниже процентная ставка;
- денежные сбережения (депозиты) населения. Чем больше средств частных лиц находится в банках, тем меньше ссудный процент;
- регулирование государством денежно-кредитного рынка за счёт учётной ставки, нормы резервирования, увеличения (уменьшения) денежной массы и т.д.;
- фактор риска. Чем выше степень неуверенности в стабильности валют, темпах инфляции и т.д., тем выше ссудный процент;
- движение капиталов между государствами, платёжный баланс и другие.
Таким образом, вопрос о том, что такое ссудный процент, – одновременно и прост, и многогранен.
